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Jibun 银行由日本电信运营商 KDDI 和三菱东京日联银行（BTMU）于 2008 年合资成立，是一家纯互联网银行，没有任何支行，提供从开户到办理房贷等一系列金融服务的应用。Jibun 银行还是日本第一家面向个人推出人民币外币存款业务的银行。

近日我们采访了 Jibun 银行创新策划开发部满尾芽依女士，聊聊他们在做策划的过程中如何依照 PDCA (指 Plan 计划、Do 执行、Check 检查、Action 处理)进行工作，将业务转向移动端的理由，以及未来金融服务的方向。

受访者：Jibun 银行创新策划开发部 满尾芽依

移动+金融打造新型用户体验

App Annie（以下简称“A”）：请问贵部门的目标是什么？
Jibun 银行创新策划开发部 满尾芽依（以下简称“满”）：我们部门主要负责 Jibun 银行应用的开发策划工作。客户可以通过 Jibun 银行应用，实现从开户到预约外币存储、结算等全部金融产品的交易和服务。
以往，在通过 ATM 取款的时候，必须要插入银行卡。为了实现“通过应用能够提供全部金融服务”的目标，从 2017 年开始，我们提供了可通过应用进行存取款业务操作的 ATM 服务。同年，我们也开始提供通过人工智能实现汇率预测的 AI 外币预测和 AI 外币自动存储业务。本行特有的应用和智能技术成为我们的特色服务。

滑动查看 Jibun 银行移动端应用界面截图，包括收支情况、AI 外币预测等


A：贵司的服务在银行业界算是先驱了。那么，可以讲讲您是基于何种契机开始从事移动金融工作吗？
满：大约 4、5 年前，我发觉我们可以很轻松地通过移动应用进行美容院预约或查询信息。但使用银行应用的体验却很不好，比如必须再次跳转到网页端，页面文字很小，也不知道该点击哪里。我深感只有改变这种金融服务体验，才能让我们的生活享受到自由。
受访者：Jibun 银行创新策划开发部 满尾芽依

使用 App Annie 了解公司所处位置并验证 PDCA 

A：可以讲讲，作为移动银行业领头羊，Jibun 银行为何会选择使用 App Annie 的产品吗？
满：事实上，我们希望通过数据来验证，Jibun 银行是不是银行应用的 No.1。
通过 App Annie 的数据，我们掌握了原本并不了解的其他公司的情况。比如说，在我们版本更新 1～2 年后，其他银行的应用通过类似的 UI/UX 优化实现了用户数的激增。于是我们了解到，近些年来，多家银行以我们为基点，实现了用户时长和活跃用户的增长。这也从侧面证明我们实施的策略是正确的。很多猜测及政策实施的结果，都通过数据得到了验证。
如果有新的创意，在实施之后，可以将其结果与市场中的情况进行对比。通过 App Annie 的数据，我们可以检验实施后的成果。

此外，我们还能用利用 App Annie 的数据掌握应用相关的整体情况，比如用户的评价，了解了这些信息，有助于我们更贴近用户。

通过 App Annie Intelligence 分析用户参与度与应用更新的关系

A：贵公司内部对于引入并持续使用第三方数据，是怎样的态度呢？
满：我们银行并没有网点，因而移动应用是我们为客户服务的最主要渠道，说是唯一渠道也不为过。因而，公司内部存在共识，使用第三方数据了解其他银行的状况非常重要。

无现金时代的移动金融及其未来

A：您可以概括讲一下，为什么在移动端和网页端之中，最终选择了依靠移动端来开展业务吗？
满：或许网页端也能实现我们推行的这些业务，但移动端可以让客户及时了解账户信息、实现实时交易，便利性更高。未来，随着物联网（IoT）的发展，交互将更加频繁，成为业务成功的关键性要素。网页端虽然也有通知功能，但是用户的使用体验不好；从开户后立刻就能交易这一点来说，移动端也是最优选择。

A：未来，在创新方面会重点关注什么方面？
满：我们正在考虑开发一个新的 UI/UX，但是我们预计，随着无现金化的发展，实体银行终有一天将消失。付款方式、感知方式等都将发生变化，因而我们需要顺应无现金化的趋势。作为应用负责人，即便有一天实体银行的职能越来越薄弱，我们也将带领移动银行，创造出让人们愿意打开应用的移动体验。

A：近来，人们预测无现金化将成为趋势、银行也将迎来变局，移动入局者渐增。贵公司将如何自处？如何提升用户体验？
满：首先，我们要巩固银行应用领头羊的地位。在此基础上，积极采用最新技术。从去年9月份开始，开户时采用人脸识别技术，大大缩短了开户时间。未来还将活用这个技术，提供更流畅的交易体验。未来的世界，设备也将可能发生变化。

未来的世界，设备也将可能发生变化。随着物联网的普及，支付的感觉也将发生变化。彼时，银行将以何种身份存在也是要思考的问题。现在 Fintech 业界多依靠广告或是活动增加用户，但在无现金化的时代，我更希望获客的秘诀在于应用的新功能。此外，还想挑战一下虚拟货币、区块链等革新技术。

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